Credite pentru IMM-uri fara A"posibilitatiA"

Una dintre principalele probleme in obtinerea unui credit este garantarea acestuia. Nici o banca nu ofera bani cu imprumut fara sa se asigure ca isi poate recupera fondurile investite. In acest sens, Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM este o institutie care acopera in fata bancilor creditele solicitate de micii investitori.In cazul in care o intreprindere mica sau mijlocie reuseste sa convinga banca de viabilitatea planului de afaceri, prima piedica care apare se refera la garantiile acoperitoare, de genul ipotecilor, gajului, cash-ului colateral sau al scrisorilor de garantie. Aici apare Fondul National de Garantare a Creditelor (FNGC).
Bancile comerciale pot solicita Fondului, in baza Conventiei de lucru incheiate in prealabil, participarea la impartirea riscului, prin emiterea unei garantii financiare pentru proiectul respectiv. Documentatia este inaintata de banca la FNGC si include solicitarea de garantare semnata de banca, documentele de credit in baza carora banca a aprobat finantarea si documentele din care reiese ca solicitantul finantarii se incadreaza in categoria IMM (declaratia pe propria raspundere privind numarul de salariati, declaratia pe propria raspundere privind indeplinirea criteriului de independenta pentru IMM avand ca actionari persoane juridice si dovada privind cifra de afaceri anuala, eliberata de unitatile teritoriale ale Ministerului Finantelor).

In medie, in termen de noua zile, Fondul analizeaza dosarul de finantare remis de banca si transmite decizia privind acordarea garantiei financiare solicitate. Din acest moment, creditul este ca si obtinut. Nu trebuie inteles insa ca, in cazul in care imprumutatul nu isi achita obligatiile, scapa fara sa plateasca. Fondul despagubeste banca, dar isi recupereaza aceasta suma ulterior, de la debitor.

Comision de 1,5%
Garantiile oferite de FNGC reprezinta cele mai lichide garantii pe care institutiile finantatoare le pot obtine. Fondul garanteaza credite pentru investitii in capacitati de productie si constructii cu destinatie industriala si comerciala, finantari pe termen scurt pentru asigurarea capitalului de lucru, precum si scrisori de garantie bancara pentru participarea la licitatii, pentru plata avansului etc.

Pentru a aproba solicitarea de garantare, FNGC analizeaza capacitatea manageriala a societatii, capacitatea de rambursare a creditului si participarea cu fonduri proprii a solicitantului de credit. Fondul percepe un comision de 1,5% din valoarea garantiei aferente creditelor, scrisorilor de garantii bancare, contractelor de leasing la care termenul de rambursare este de cel mult 12 luni si de 2,5% pe an din soldul garantiei aferent creditelor, scrisorilor de garantii bancare, contractelor de leasing la care termenul de rambursare este mai mare de 12 luni

Trei zile pentru microcredite
In octombrie 2004, Fondul a lansat catre bancile comerciale un nou produs destinat microintreprinderilor si intreprinderilor nou-infiintate, prin care se acorda garantii pentru credite de pana la 10.000 de euro. Costul pentru beneficiar este de 100 de euro. Garantia se emite in maximum trei zile lucratoare de la primirea solicitarii, iar analiza se face numai pe baza referatului de analiza intocmit de banca.

Un singur esec
In perioada 1 august 2002-30 noiembrie 2004, FNGC a sustinut acordarea unui volum de credite care depaseste 1.400 miliarde lei. Valoarea garantiilor acordate este de 679,40 miliarde lei, din care 360,82 miliarde - garantii pentru finantari pe termen mediu si lung. Prin garantiile acordate, Fondul a sustinut crearea si mentinerea unui numar de circa 4.500 de locuri de munca. In cei doi ani si jumatate de activitate, FNGC a efectuat o singura plata in contul garantiilor acordate.

In prezent, Fondul are 13 birouri teritoriale si a aprobat 80,3% din solicitarile de garantare primite.
Principalele motive care au determinat respingerea unor solicitari de garantare au fost: neindeplinirea de catre potentialii beneficiari a criteriilor pentru incadrarea in categoria IMM si neindeplinirea criteriilor de prudentialitate stabilite de Fond prin normele sale de garantare. Informatii suplimentare si persoane de contact sunt disponibile pe site-ul Fondului, la adresa www.fngcimm.ro.

Banci agreate de Fond
- Banca Comerciala Romana, ING Bank, BRD Groupe Societe Generale, Eximbank,
Banca Romaneasca, Alpha Bank, Romanian International Bank, Eurom Bank, Banca Comerciala Carpatica, Romexterra, Banc Post, Raiffeisen Bank, CEC, Unicredit,Volksbank, Banca Transilvania

Beneficiarii garantiilor

Societati care activeaza in agricultura, comert, constructii, industrie, servicii, transporturi sau turism

Numarul mediu anual de salariati mai mic de 250

Cifra de afaceri anuala mai mica de 8 milioane euro sau rezultatul anual al bilantului contabil nu depaseste echivalentul in lei a 5 milioane euro

Capitalul social sau drepturile de vot nu sunt detinute in proportie mai mare de 25% de catre o alta persoana juridica ce nu face parte din categoria IMM

Firma nu are datorii restante la bugetele de stat sau la banci, nu are datorii preluate de AVAS si nu solicita finantare pentru refinantarea creditelor anterioare.

Saptamana Financiara