bnr
Ghetea: Bancile ar cobori dobanzile la credite daca BNR ar reduce si rezervele minime obligatorii
Bancile ar putea reduce dobanzile la credite in conditiile in care si rezervele minime obligatorii ar fi reduse de catre Banca Nationala a Romaniei, a declarat miercuri presedintele Asociatiei Bancilor din Romania (ARB) si al CEC Bank, Radu Ghetea.
"O sa fac o sugestie in nume personal catre BNR. In opinia mea, semnalele date din noiembrie, adresate bancilor, de a reduce dobanzile la credite, dar si indemnurile directe ale guvernatorului au inceput sa devina fara un efect imediat".
"Exista un trend in acest sens, dar nu suficient, ca sa revigoreze creditarea. As spune ca o modalitate prin care bancile ar putea fi determinate sa reduca dobanzile ar fi reducerea rezervelor minime obligatorii. Ar fi bani mai ieftini pentru ca bancile sa dea credite", a precizat Ghetea.
Acesta a explicat ca nu exista suficiente garantii, astfel ca bancile nu pot acorda credite.
"BNR considera ca un exces de lichiditate peste cea actuala ar duce la cresterea inflatiei, dar, din punctul meu de vedere, nu exista un pericol ca acesti bani sa se duca in consum. Toata lichiditatea se va duce spre economie, pentru credite in agricultura sau pentru proiectele public-privat, cu costuri msai mici pentur clienti", a explicat Ghetea.
In opnia acestuia, in prezent cererea de consum este negativa. "Incasam mai mult din creditele vechi decat facem noi credite", a mai spus oficialul ARB. mai mult
Miercuri, 08 Februarie 2012, ora 20:20
Programul Prima Casa profita de noile norme BNR
Programul Prima Casa nu va fi afectat de noile norme BNR, dupa cum sustin reprezentantii Bancii Centrale. Mai mult, analistii considera ca programul este facilitat de restrictiile care se adreseaza sistemului bancar, iar sansele ca demersul sa castige popularitate cresc considerabil.
"Programul Prima Casa va fi mai atractiv tocmai din pricina faptului ca nu i se aplica aceleasi constrictii ca celorlate categorii de credite ipotecare", este de parere analistul imobiliar, doctor Ion Radu Zilisteanu.
Din cauza prudentei institutiilor financiare, in contextul crizei economice, majoritatea creditelor imobiliare sunt contractate prin intermediul acestui program, iar cererea ar putea creste si mai mult din cauza masurilor restrictive adoptate de Banca Centrala. Cu toate acestea, bancherii sustin ca nu se asteapta la un dezechilibru foarte mare.
"In ultima perioada, mare parte din credite erau contractate prin Prima Casa, iar restul reprezentau o proportie destul de scazuta si chiar daca acest rest va fi mai putin favorizat decat in trecut, este destul de mic ca sa nu afecteze stocul per total", a declarat economistul ING, Vlad Muscalu.
Noi modificari pentru Prima Casa 4
In schimb, Ministerul de Finante pregateste noi schimbari, potrivit unui proiect de modificare a ordonantei de urgenta care reglementeaza programul, suspus dezbaterii publice pentru 15 zile.
Printre principalele modificari propuse se numara posibilitatea inlocuirii locuintei cumparate initial in... mai mult
Miercuri, 08 Februarie 2012, ora 08:16
Popa (BNR): Nivelul mediul al solvabilitatii a urcat la 14,2%
Rata de adecvare a capitalului la sfarsitul lui 2011 a sarit de la 13,4% la 14,2%, fiind vorba de o crestere masiva de capital. A existat o singura banca la care nivelul solvabilitatii a coborat sub 10%, a declarat marti viceguvernatorul BNR, Cristian Popa.
"Nivelul mediu al solvabilitatii, deci rata de adecvare a capitalului la sfarsitul lui 2011 sarise de la 13,4% la 14,2%, deci a fost o crestere masiva de capital. Nu este prea mare deloc. In momente de turbulente internationale...la bancherul central niciodata nu poate fi prea mare solvabilitatea bancilor, rezerva internationala si niciodata nu poate sa fie prea mica inflatia", a declarat Cristian Popa.
El a spus ca la o banca mica au fost unele probleme, dar ca acestea au fost probabil remediate.
"Exista o singura exceptie, la o banca foarte mica, si probabil ca s-a si rezolvat aceasta problema, si care sa fie sub 10% si aceasta era pe cifrele din sistemul romanesc de contabilitate, care sunt mai mici decat cifrele in echivalent din IFRS cu unul sau doua puncte procentuale", a mentionat Popa. mai mult
Marti, 07 Februarie 2012, ora 17:02
Inflatia, la nivel minim record. Vezi prognoza BNR pentru 2012
Rata inflatiei se afla la un nivel minim record si a evoluat, in trimestrul patru, in conformitate cu prognozele facute de BNR. Seful bancii centrale, Mugur Isarescu, spune ca inflatia va ramane in intervalul tintit in 2012 si ca prognoza de inflatie pentru decembrie 2013 este de 3%.
"In trimestrul patru inflatia a evoluat foarte apropiat de prognzoele pe care le-a facut BNR. S-a situat in proximitatea punctului de 3%, tinta asumata de BNR.
Procesul dezinflationist a continuat pe tot parcursul trimestrului patru. S-a epuizat efectul de runda I, am avut impactul unui an foarte bun agricol", spune guvernatorul BNR, in cadrul conferintei pentru prezentarea raportului privind inflatia.
Seful bancii centrala a mai precizat ca am avut un defict de cerere. "Cresterea cererii inca se situeaza sub potential. La toata evolutia pozitiva a contribuit politica monetara, rezistenta de a proceda la masuri pripite, intr-o perioada grea, cand am asistat la efecte puternice, din cauza TVA", mai spune Isarescu.
In ceea ce priveste anticipatiile inflationiste, guvernatorul spune ca "o ajustare descendenta rapida si o sporire a increderii au fost peste asteptarile noastre si acest indicator arata ca atat contribuabilii, cat si analistii bancari si-au sporit increderea in politicile bancare, iar acest lucru ajuta".
Guvernatorul spune ca nu intrevede o explozie a cererii, ci dimpotriva o crestere temperata. "Probabil si exporturile vor fi mai temperate, daca nu cumva o parte... mai mult
Marti, 07 Februarie 2012, ora 13:45
Analistii: Noile norme BNR ar putea avea efecte contrare asteptarilor
Noile norme de restrictionare a creditarii, adoptate de BNR, au scopul de a impulsiona creditarea in lei, in detrimentul celei in valuta si de a reduce in viitor numarul creditelor neperformante, in conditiile in care in luna noiembrie acestea au ajuns la valoarea istorica de 7,39 miliarde de lei.
Cu toate acestea, opiniile analistilor financiari, in ceea ce priveste succesul acestui demers, sunt impartite.
Banca Centrala mizeaza pe faptul ca restrictionarea creditarii in valuta va determina cresterea competitiei intre institutiile financiare care vor fi nevoite sa scada dobanzile la creditele in lei. Cu toate acestea, analistii atrag atentia asupra faptului ca, in practica, lucrurile ar putea sta invers.
"Teoretic, BNR are dreptate: ar trebui sa scada dobazile, insa in opinia mea, trendul de aparitie creditelor neperformante va creste, iar bancile isi vor lua masuri de prevedere, adica vor scumpi dobanzile. Eu preconizez ca inca 5 ani trendul de crestere a creditelor neperformante va creste", a declarat pentru Business 24, analistul economic Mircea Cosea.
El explica fenomenul prin faptul ca populatia nu are suficienta putere de cumparare, in comparatie cu nevoile de consum si va apela in continuare la imprumuturi financiare, in ciuda dificultatilor de rambursare.
Pe de alta parte, economistul ING, Vlad Muscalu, considera ca efectul nu va fi spectaculos, ci mai degraba va reduce creditarea in ansamblu:
"Noi credem ca vor conduce la o usoara descelerare a... mai mult
Luni, 06 Februarie 2012, ora 18:17
BNR a redus din nou dobanda cheie: Cand scad dobanzile la credite?
BNR a scazut joi rata dobanzii de politica monetara de 5,75% la 5,5%, in speranta ca va stimula creditarea in lei. Cu toate acestea, nu se observa inca niciun efect pe piata bancara. Specialistii contactati de Business24 nu vad posibila o reducere a dobanzilor la credite in orizontul apropiat, insa acestia considera ca primul efect va fi deprecierea leului.
Razvan Temesan, fost presedinte al Bancorex, actual consultant financiar, nu crede ca dobanzile la credite vor scadea in urma acestei decizii fiindca exista un volum important de credite neperformante care trebuie acoperite din provizioanele realizate din profiturile care vin din diferentele de dobanda.
"Dobanda activa va scadea cat de curand, vedem deja scaderi ale dobanzilor la depozitele deponentilor ddintoate bancile, in timp ce dobanzile la credite vor scadea foarte greu atat din cauza lipsei de cerere solvabila cat si din cauza creditelor neperformante.
Va dura o perioada de timp pana cand se va regasi aceatsa scadere a dobanzii de referinta la dobanzile practice la credite. Daca volumul de credite neperformante incepe sa scada, atunci intr-o perioada relativ scurta vor incepe sa scada si dobanzile in mod semnificativ. Deocamdata acest volum al creditelor neperformante este in crestere", a declarat Razvan Temesan pentru Business24.
In opinia acestuia, decizia BNR-ul de a scadea din nou rata dobanzii de politica monetara nu este destinata sa relanseze creditarea ci, din contra, sa usureze refinantarea... mai mult
Vineri, 03 Februarie 2012, ora 12:03
BNR: Stabilitatea preturilor si cea financiara, esentiale pentru o crestere economica de durata
Atingerea obiectivelor privind stabilitatea preturilor si cea financiara, in contextul indeplinirii angajamentelor convenite in cadrul acordurilor cu UE, FMI si alte institutii financiare internationale este esentiala pentru asigurarea unei cresteri economice de durata, potrivit BNR.
In comunicatul detaliat privind deciziile de politica monetara, BNR precizeaza ca, in mod deosebit, sporirea gradului de absorbtie a fondurilor europene, alaturi de refacerea graduala a cererii interne, vor asigura redresarea pe baze sustenabile a economiei romanesti.
Rata anuala a inflatiei a coborat la nivelul de 3,14% in luna decembrie 2011 de la 7,96% in luna decembrie 2010, in linie cu prognozele BNR, iar rata anuala a inflatiei de baza CORE2 ajustat a scazut la 2,37% fata de varful anului 2011, de 4,77%, consemnat in luna martie.
"Atingerea tintei de inflatie confirma consolidarea procesului de dezinflatie, in conditiile mentinerii conduitei prudente a politicii monetare, ale epuizarii efectului de runda intai al majorarii cotei TVA si ale evolutiei favorabile a unor preturi volatile, in special a celor alimentare, cu impact asupra preturilor produselor alimentare prelucrate, se spune in comunicat.
Indicatorii statistici releva persistenta deficitului de cerere agregata
Pe plan intern, indicatorii statistici releva persistenta deficitului de cerere agregata, in pofida unor dinamici pozitive consemnate de exporturi, productia industriala si cea agricola, impreuna cu... mai mult
Joi, 02 Februarie 2012, ora 18:14
BNR pregateste revolutia creditelor. Imprumuturile devin mai greu de obtinut
Noul regulament BNR va schimba radical piata creditelor din Romania, in conditiile in care imprumuturilor se vor acorda mult mai greu. Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, spune ca bancile trebuie sa includa riscul in dobanda.
Noul regulament BNR prevede schimbari majore, iar romanii vor putea lua credite de consum pe o perioada mai scurta de timp si vor fi obligati sa plateasca un avans mai mare pentru creditele imobiliare.
In cazul in care ai salariul in lei si vrei un imprumut imobiliar in euro, va trebui sa platesti un avans de 15% din valoarea locuintei. Avansul creste considerabil daca vrei sa iei un imprumut in franci elvetieni, dolari sau yeni. Daca esti platit in lei si totusi vrei sa accesezi un credit imobiliar intr-una din aceste valute, vei fi obligat sa achiti un avans de minim 40%.
Pe de alta parte, daca iti primesti salariul in valuta si vrei sa contractezi un imprumut imobiliar sau ipotecar, vei avea de platit un avans de cel putin 20% din valoarea locuintei. Singura exceptie de la regulament este programul guvernamental Prima Casa. Regulile in acest caz nu se schimba, iar avansul ramane in continuare de 5%, indiferent de moneda in care sunt platiti cei care vor sa se imprumute.
O alta schimbare adusa de noul regulament BNR se referea la scurtarea perioadei de creditare pentru imprumuturile de consum. Daca pana acum, clientii bancilor puteau sa aleaga perioada maxima de rambursare de 20 de ani, acum creditul trebuie platit in cel mult cinci ani.... mai mult
Joi, 26 Ianuarie 2012, ora 12:14
BNR a redus dobanda cheie. Cum va influenta economia Romaniei?
BNR a redus dobanda cheie la sedinta programata joi, pana la 5,75%, de la 6%. Banca centrala a luat aceasta decizie in ciuda riscurilor care s-ar rasfrange asupra leului. Moneda nationala s-ar putea deprecia, iar decizia BNR nu ar reduce neaparat dobanzile la credite.
Analistul financiar Lucian Davidescu apreciaza ca decizia BNR de joi, face parte dintr-o serie de scaderi previzibile, "de vreme ce inflatia s-a temperat, dupa 'cocoasa' provocata de marirea TVA, iar inflatia a ajuns foarte mica", spune analistul pentru Business 24.
"Este firesc ca banca nationala sa dea curs si sa urmeze aceeasi tendinta. In continuare, dobanda din Romania este foarte mare. In mod normal, ea ar trebuie sa fie de 2 procente peste rata inflatiei. In termenii absoluti, dobanda cheie este cea mai mare din Europa".
In niciun caz nu se poate spune ca BNR apara leul, prin decizia de joi, spune analistul financiar Lucian Davidescu. "O scadere a dobanzii cheie este de natura sa slabeasca moneda, care devine mai putin atractiva. Se poate spune ca apara leul, pentru ca nu a facut o miscare mai agresiva".
Intrebat daca reducerea dobanzii-cheie va avea un impact asupra dobanzilor la credite, analistul financiar Lucian Davidescu spune ca nu este posibil. "Este putin probabil ca aceste miscari, pe termen scurt sa influenteze evolutia dobanzilor la credite. Sigur, daca vor fi cumulate mai multe miscari de acest tip pe termen lung, iar bancile vor anticipa un trend de scadere, vom vedea o usoara... mai mult
Joi, 05 Ianuarie 2012, ora 18:00
Top stiri din Bani
Top stiri
Business24 nu este responsabil pentru continutul preluat din alte site-uri.