creditare
Top 5 cele mai ieftine credite auto
Daca aveti sa gand sa va innoiti autoturismul, bancile vin cu o oferta variata de credite auto, diferentiatorul major fiind dobanda practicata.
Iata care sunt bancile la care veti gasi cele mai ieftine credite, conform datelor disponibile pe portalul Conso.ro.
Cea mai mica dobanda anuala efectiva (DAE) o veti gasi la CEC Bank, de 8,57%. Pentru un imprumut de 10.000 de euro acordat pe 5 ani, veti da inapoi 12.218 euro, iar prima rata platita va fi de 204 euro.
Banca percepe un comision de acordare de 60 de euro. Pentru a putea contracta acest imprumut, aveti nevoie de un venit minim de 2.417 lei.
Urmatoarea banca in topul dobanzilor este Porsche Bank, care practica un DAE de 8,84%. Pentru acelasi tip de credit veti plati o suma totala de 12.307, prima rata fiind de 205,1 euro.
Aveti nevoie de un avans minim de 15% si de venituri de cel putin 2.423,8 lei. Banca nu percepe comision de acordare sau comision anual.
La Banca Transilvania veti gasi o dobanda de 9,23%. Acest lucru inseamna ca pentru un credit de 10.000 de euro, veti returna suma de 12.405 euro. Pentru prima rata va trebui sa scoateti din buzunar 206,7 euro.
Nu puteti contracta acest credit daca nu aveti un avans minim de 15% si un venit minim de 2.441,1 lei. In primul an nu se platesc prime de asigurare, iar banca nu percepe comision de acordare sau comision anual.
La Carpatica, dobanda pentru un credit auto depaseste pragul de 10 procente. Astfel, cu un DAE de 10,03%, veti rambursa... mai mult
Vineri, 27 Aprilie 2012, ora 08:16
Creditele romanilor au crescut cu 10% intr-un an
Soldul imprumuturilor romanilor la sfarsitul lunii martie era cu 10% mai mare decat in aceeasi luna a anului trecut, cel mai mare avans fiind inregistrat de creditele in euro.
La 31 martie 2012, creditul populatiei si companiilor a inregistrat o crestere de 10 procente (7,4% in termeni reali) fata de 31 martie 2011. Avansul a venit pe seama majorarii cu 5,7% a componentei in lei (3,2% in termeni reali) si cu 12,6% a componentei in valuta exprimata in lei (exprimat in euro, creditul in valuta s-a majorat cu 5,8 procente), conform datelor prezentate joi de Banca Nationala a Romaniei (BNR).
Astfel, soldul imprumutului neguvernamental acordat de institutiile de credit a ajuns pana la 224.305,6 milioane de lei, in crestere cu 0,9% (0,5% in termeni reali) fata de luna februarie. In decurs de o luna, creditul in lei s-a majorat cu 1,4% (0,9% in termeni reali), in timp ce creditul in valuta exprimat in lei a crescut cu 0,6% (exprimat in euro, creditul in valuta s-a redus cu 0,1 procente).
Creditul guvernamental a crescut in martie cu 3,8% fata de luna precendenta, pana la 79.943,3 milioane de lei. Fata de luna martie a anului trecut, cresterea este de 30% (27% in termeni reali).
Usoara crestere a depozitelor
Depozitele populatiei si companiilor au crescut cu 0,6% in martie fata de februarie, pana la 189.681,7 milioane de lei.
Depozitele in lei ale populatiei au crescut cu 0,3%, pana la 75.166,4 milioane lei. Fata de martie 2011,cresterea este de 14,5% (11,8... mai mult
Joi, 26 Aprilie 2012, ora 12:46
Creditele de nevoi personale: Topul celor mai mici dobanzi
Creditele de nevoi personale si-au pierdut din popularitatea de care se bucurau in anii precedenti, in urma adoptarii noilor norme BNR, dar dobanzile au inceput de asemenea sa o ia la vale.
Mai nou, BNR limiteaza perioada de rambursare a creditelor personale de la 30 de ani, la cinci ani. Acest lucru inseamna ca sumele care pot fi accesate de catre clienti sunt mult mai mici.
Reducerea numarului de imprumuturi apare si in statisticile BNR, care arata ca la sfarsitul lunii februarie totalul creditului de consum a fost de 70,912 miliarde lei, mai mic cu 2,362 miliarde de lei fata de perioada similara din 2011.
Cu toate acestea, bancile nu renunta la lupta pentru clienti si se intrec in oferte cu dobanzi avantajoase. Iata top-ul celor mai mici dobanzi la creditele de nevoi personale cu dobanda fixa:
Topul dobanzilor la creditele de nevoi personale
OTP Bank solicita o dobanda anuala fixa de 14,99% la creditul de nevoi pesonale in lei. Venitul minim primar necesar pentru acordarea creditului este de 350 de lei, iar vechimea la locul actual de munca trebuie sa fie de minim trei luni. Suma maxima care poate fi imprumutata este echivalentul in lei a 10.000 euro.
Millenium Bank solicita o dobanda anuala de 14,5% la creditul de nevoi personale in lei cu dobanda fixa. Valoarea creditului poate varia intre 2.000 si 25.000 de lei, iar perioada de rambursare poate ajunge pana la 60 de luni.
Millenium Bank permite si contractarea creditului cu cel mult doi... mai mult
Marti, 24 Aprilie 2012, ora 08:16
Rambursarea anticipata a creditului: ce trebuie sa stii inainte sa mergi la banca
Cei care intentioneaza sa scape mai repede de credit, trebuie sa se prezinte la banca foarte bine informati pentru a evita eventualele "omisiuni" ale angajatilor de acolo.
Pana acum doi ani, rambursarea anticipata a creditului era un proces costisitor si dificil, insa modificalile legislative, in special OUG 50/2010, au dus la disparitia piperatelor comisioane aferente. Cea mai mare parte dintre romanii care apeleaza la rambursarea anticipata au ca scop refinantarea creditului, lucru care a dus la cresterea concurentei dintre banci si scaderea dobanzilor la imprumuturi.
Conform Consiliului Concurentei, in primul an dupa intrarea in vigoare a OUG 50, a avut loc o dublare a numarului de credite de refinantare, de la 85.500 pana la 160.000 de refinantari. In acel an, 229.000 de clienti au rambursat anticipat imprumuturi.
Iata ce trebuie sa stiti inainte de a va prezenta la banca pentru a rambursa creditul:
Ce comisioane trebuie sa platiti
Daca aveti un credit cu dobanda fixa, comisionul pe care vi-l va cere banca pentru rambursarea anticipata, indiferent de tipul de imprumut, este de maxim 1%. Acest comision se aplica atunci cand mai aveti peste un an pana la incetarea contractului de credit. Daca perioada este mai mica de un an, procentul este de maxim 0,5%.
In cazul creditelor cu dobanda variabila, nu sunteti obligat sa platiti niciun fel de comision. De asemenea, nu se plateste comision in cazul creditelor de tip overdraft.
Inainte de aplicarea OUG... mai mult
Joi, 19 Aprilie 2012, ora 13:45
Bancile nu mai vin cu oferte la credite de Pasti! Vezi comparatia cu anul trecut
Sarbatorile au fost intotdeauna ocazii de care bancile au profitat din plin pentru a-si promova produsele. Nu si anul acesta.
Daca inainte de sarbatorile pascale din 2011, aproape toate bancile isi promovau ofertele speciale la credite, anul acesta doar cateva banci au venit cu astfel de promotii.
Astfel, inainte de venirea Pastelui, BCR a lansat o oferta valabila pana la sfarsitul lunii mai pentru creditele de consum fara ipoteca. Cei care solicita un astfel de imprumut in aceasta perioada vor trebui sa prezinte o documentatie mai putin stufoasa, adica: adeverinta de salariu, fisa fiscala si factura de utilitati.
Mai mult, daca revin cu cele trei documente corecte in termen de cinci zile de la data pre-evaluarii, primesc un bonus de 200 de lei. Daca doresc si un card de credit BCR, Powercard sau Wizz Air mai primesc 50 de lei.
Si Carpatica a venit cu o oferta inainte de Pasti, reducand cu aproape 4% marja fixa de dobanda peste Robor la sase luni pentru cei care doresc un credit imobiliar in lei. Oferta este valabila tot pana la sfarsitul lui mai.
O alta promotie este cea lansata de Carrefour si BRD Finance pentru clientii care fac cumparaturi intre 11 si 13 aprilie in hipermarketurile companiei. Campania se deruleaza sub numele "10% bani inapoi pe card", clientii primind inapoi 10% din valoarea cumparatorilor platite cu cardul de credit cobranduit, insa nu mai mult de 200 de lei per client.
Acestea sunt toate promotiile cu care s-au laudat bancile... mai mult
Joi, 12 Aprilie 2012, ora 08:10
Se limiteaza creditarea: IMM-urile risca sa ramana fara finantare din 2013
Unul dintre efectele trecerii pietei bancare la normele Basel III va fi limitarea creditarii pentru IMM-uri. Micile companii nu vor mai putea lua credite decat de la marile banci.
Noile norme aduse de implementarea Basel III, programata pentru 1 ianuarie 2013, vor pune o presiune foarte mare pe bancile mici, mai ales in termeni de calcul al riscului. Astfel, acestea nu vor mai putea acorda credite la fel de lejer ca pana acum, iar una dintre categoriile de clienti pe care risca sa o piarda sunt intreprinderile mici si mijlocii.
"Daca ne uitam cu atentie cum se calculeaza riscul, cum se pondereaza cu risc diversele expuneri ale bancilor comerciale, conform acordului de capital Basel III, o sa vedem ca IMM-urile sunt considerate cu risc maxim, adica de 100%. De exemplu, daca vrei sa dai 100 lei credit unui IMM trebuie sa ai liber in capital sau in fondurile proprii tot 100 de lei, ca sa nu iti degradeze indicatorul de adecvare a capitalului", a explicat recent Presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), Radu Ghetea.
"Marile banci, cu capital foarte solid si foarte mare, vor putea sa acorde credite in continuare, dar bancile mici nu vor mai putea oferi credite in opinia noastra", a adaugat acesta.
Analistul economic Aurelian Dochia considera ca implementarea Basel III va avea efecte dramatice intr-o piata afectata deja de limitarea creditarii.
"Discutiile legate de Basel III au fost foarte mult timp tergiversate tocmai din cauza problemelor pe care... mai mult
Luni, 09 Aprilie 2012, ora 12:16
BCR vrea doar trei acte pentru cererile de credite
Banca Comerciala Romana (BCR) simplifica documentatia pentru evaluarea cererilor de credite si solicita numai trei acte pentru acordarea creditului de nevoi personale fara garantii, respectiv adeverinta de salariu, fisa fiscala si factura de utilitati.
Intre 1 aprilie - 31 mai 2012, BCR lanseaza o campanie de promovare a creditelor de nevoi personale si ofera 200 lei clientilor care revin cu cele trei documente corecte si complete in termen de cinci zile de la data pre-evaluarii in vederea contractarii unui credit de nevoi personale, Divers BCR.
Clientii cu istoric BCR, care au avut un comportament bun de plata, pot accesa pana la 88.000 lei pe 5 ani, fara garantii.
Termenul de rambursare urca pana la 10 ani in cazul creditelor care refinanteaza credite acordate inainte de 31 octombrie 2011.
BCR este membra a Erste Group, cel mai important grup financiar din Romania. mai mult
Miercuri, 04 Aprilie 2012, ora 16:01
Cand vom simti in pretul creditelor politica monetara a BNR
Banca Nationala a Romaniei (BNR) a scazut cu pana la 20% dobanda cheie, din noiembrie si pana in prezent, insa costul creditelor s-a redus cu doar 1,2%.
Bancile sa incapataneaza sa nu relaxeze creditarea, cu toate ca BNR a scazut dobanda cheie in patru transe, incepand cu luna noiembrie si pana saptamana trecuta, cand a ajuns la nivelul minim record de 5,25%. Dobanda medie aplicata de banci pentru imprumuturi se situa la 12,22% in luna ianuarie, in usoara scadere fata de luna anterioara.
Cumulate, reducerile bancii nationale sunt de 1%, insa acestea se traduc intr-o reducere in termeni reali de pana la 20%.
Motivul principal pentru care bancile nu reflecta politica monetara a BNR in dobanzile aplicate la credite este lipsa de lichiditati cu care acestea se confrunta.
"Bancile se afla demult intr-o situatie proasta, se confrunta cu lipsa de bani si nu cred ca vom vedea o imbunatatire a creditarii anul acesta", a declarat analistul economic Aurelian Dochia pentru Business24.
Acest fapt este explicat si de Vlad Muscalu, economist sef la ING Bank. "Bancile trebuie sa se descurce fara finantarile venite de la bancile mama, asa ca scaderea dobanzilor de catre BNR nu are cum sa se vada in costul creditelor".
Mugur Isarescu, guvernatorul BNR, a explicat ca institutia pe care o conduce nu este Fed (Rezerva Federala, echivalentul BNR in SUA - n.r.), pentru ca efectul scaderii dobanzii cheie sa se vada imediat.
"Semnalele BNR au efect mai degraba pe piata... mai mult
Luni, 02 Aprilie 2012, ora 08:19
Creditarea o ia la vale. Imprumuturile vor fi tot mai rare si mai scumpe
Soldul creditelor contractate de romani a continuat sa scada in februarie pentru a treia luna consecutiv, pe fondul reticentei populatiei la a se indatora si a bancilor la a acorda imprumuturi lejere.
In luna februarie, soldul creditelor acordate a ajuns la 222,3 miliarde de lei, aceasta fiind a treia luna consecutive de scadere, conform datelor publicate de Banca Nationala a Romaniei (BNR). Declinul fata de ianuarie a fost de 2 milioane de lei. Comparativ cu aceeasi luna a anului trecut, creditarea a crescut cu 7,6%, avans ce se datoreaza in special imprumuturilor in valuta.
La baza incetinirii creditarii se afla atat lipsa de apetit a populatiei si companiilor, cat si conditiile din ce in ce mai aspre impuse de banci. Cum pentru a creste interesul romanilor pentru imprumuturi este nevoie de cresterea veniturilor si imbunatatirea contextului economic, primul pas in relansarea creditarii este asteptat sa fie facut de banci, prin relaxarea conditiilor. Insa acestea se confrunta la randul lor cu o lipsa de finantare si cu un grad mare al creditelor neperformante.
"Creditarea nu se va relaxa in curand, deoarece bancile au mare nevoie sa atraga fonduri de pe piata", a explicat analistul economic Aurelian Dochia, fostul director general al BRD, pentru Business24. "Bancile sunt de mult timp intr-o situatie proasta, asa ca au fost nevoite sa-si revizuiasca conditiile de acordare a creditelor".
In ceea ce priveste ritmul anual de crestere a finantarilor, acesta a... mai mult
Marti, 27 Martie 2012, ora 12:45
Business24 nu este responsabil pentru continutul preluat din alte site-uri.