"In Ungaria, creditele in franci elvetieni reprezinta peste jumatate din totalul creditelor ipotecare. Este enorm. Orice ar face o banca, nu are cum sa previna aprecierea sau deprecierea consistenta a francului elvetian fata de euro. Noi am avut norocul ca imprumuturile in franci elvetieni au inceput mai tarziu, banci mari precum BCR nu au stimulat creditarea in aceasta moneda" a declarat Lucian Anghel, economistul-sef al BCR, intr-un interviu acordat Bloombiz.ro.
De ce ar trebui interzise creditele in moneda exotica?
Deja creditele in franci elvetieni sau yeni japonezi nu se mai acorda de cel putin un an in Romania si cred ca este un lucru foarte bun.
Sunt credite care au un risc valutar extrem de ridicat.
BCR nu a acordat niciodata credite in monede exotice.
Este si spre binele clientului, si spre binele bancii.
Cum arata sistemul bancar daca s-ar fi continuat cu acordarea de credite in monede exotice?
Nu numai sistemul bancar, ci intreaga economie romaneasca, ar fi aratat mult mai rau fiindca aceste credite, in momentul de fata, iau foarte mult din veniturile disponibile ale populatiei.
Populatia, in loc sa consume mai mult, nu are bani fiindca trebuie sa ramburseze niste rate care sunt mai mari datorita deprecierii valutare.
Cum se traduce mentinerea stabilitatii cursului valutar la un nivel optim pentru inflatie?
Un nivel neutru in momentul de fata ar trebui sa fie undeva intre 4,1-4,3 lei/euro.
Moneda nationala fata de euro ar trebui sa fluctueze in acest interval.
Ar fi un interval care ar fi suficient de competitiv pentru exporturile romanesti si nu ar pune in pericol macrostabilitatea.
Ma refer inclusiv la ratele pe care oamenii le au in valuta si pe care ar trebui sa le plateasca.
Cat mai ramane activitatea de creditare la un nivel restrictiv?
Activitatea de creditare este la un nivel relativ redus datorita cererii solvabile care este afectata de recesiune.
Odata ce economia isi va reveni, volumul de creditare ar trebui sa mai creasca.
Orice proiect de investitii majore ar putea fi de natura sa stimuleze cresterea economica si majorarea nivelului de credite nou acordate.
In momentul de fata, programe precum Prima Casa sunt, cel putin pe partea de creditare persoane fizice, principalul motor care stimuleaza acordarea de noi credite.
Ar trebui restrictionata creditarea in valuta in tarile din Est, cum este si Romania, din cauza riscului valutar?
In Ungaria, creditele in franci elvetieni reprezinta undeva peste jumatate din totalul creditelor ipotecare. Este enorm. Orice ar face o banca, nu are cum sa previna evolutia, aprecierea sau deprecierea consistenta a francului elvetian fata de euro.
Noi am avut norocul ca aceasta creditare in franci elvetieni a inceput mai tarziu, banci mari precum BCR nu au stimulat creditarea in aceasta moneda si, de asemenea, discutam de credite in euro.
Atata timp cat am vazut ca si politica valutara a Bancii Centrale este de flotare controlata , acest risc valutar a fost oarecum tinut sub control.
Ne situam mult mai bine decat ceea ce se intampla in alte tari unde majoritatea creditelor sunt in franci elvetieni.
Potrivit unui studiu recent 40% dintre romanii cu credite la banca au dificultati la plata ratelor. Cum comentati?
Am pornit de la o rata a somajului de la 4 si ceva la suta, suntem la 8%.
Urmeaza sa vedem o restructurare a sectorului public, veniturile disponibile s-au redus nu numai in sectorul privat, acum se vor reduce si in sectorul public.
A fost o depreciere a monedei nationale.
Toate acestea s-au suprapus in interval de cativa ani si, evident, acest lucru influenteaza si capacitatea unora dintre clientii bancilor de a rambursa ratele.
Aici, iarasi, este o alta problema si anume cum vor putea bancile sa ajute clientii sa poata trece mai usor peste aceasta perioada.