Bancile cer BNR regulamente flexibile

Miercuri, 16 Iulie 2008, ora 01:24
1797 citiri
Bancile cer BNR regulamente flexibile

Bancile din Romania vor fi obligate sa aplice de la sfarsitul acestei luni noile norme de creditare impuse de Banca Nationala a Romaniei (BNR). Reglementarile vor fi discutate de conducerile institutiilor de credit membre ale Asociatiei Romane a Bancilor la sfarsitul acestei saptamani.

Pana atunci, fiecare institutie de credit isi

va prezenta pozitia in legatura cu proiectul BNR, a anuntat, ieri, presedintele

Volksbank Romania, Gerald Schreiner. Unele banci au venit deja cu propuneri de

modificare a proiectului BNR. Oficialii Volksbank au declarat, ieri, ca vor

cere o delimitare clara intre conditiile impuse bancilor care practica o

politica de risc si celelalte.

 

„Nu va fi o problema pentru noi sa

implementam regulamentul BNR, intrucat am facut si pana acum analize de tip

stress test, fiind incluse in produsele noastre, insa ar trebui sa se faca o

separare clara intre bancile conservatoare, cu un portofoliu redus de credite

de consum, si bancile agresive pe acest segment“, a afirmat, ieri, vicepresedintele

Volksbank pentru risc si retail, Herwig Burgstaller. Acesta a adaugat ca

institutia pe care o reprezinta nu ar trebui sa intre in colimatorul BNR. „Daca

portofoliul nostru ar avea o evolutie negativa, as intelege ca BNR sa intervina,

insa din moment ce banca este foarte atenta la riscuri, nu vad necesitatea

acestor impuneri“, a afirmat presedintele bancii, Gerald Schreiner.

 

Potrivit datelor bancii, creditele de

consum negarantate reprezinta circa 5% din portofoliul imprumuturilor acordate

de institutie pentru segmentul de retail, restul fiind credite imobiliare si imprumuturi

de nevoi personale garantate.

 

Grad de indatorare limitat

 

Potrivit proiectului de regulament, bancile

vor calcula gradul de indatorare la creditele acordate populatiei pe baza unor

venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la administratia financiara in

anul anterior si nu doar in functie de adeverinta de salariu sau alte

documente, precum in prezent. De la intrarea in vigoare a noului regulament si

pana cand normele interne ale bancilor vor fi aprobate de Consiliul de

supraveghere al BNR, gradul de indatorare acceptat de toate institutiile de

credit va scadea la 40%.

 

ANALIZA „CAPITAL“

 

Noile norme aduc credite mici

 

Pragul minim de indatorare dupa

introducerea noilor norme va fi chiar mai mic de 40%. Potrivit unei analize

publicate in editia de astazi a revistei „Capital“, dupa ce bancile vor aplica

asa-numitul stress test pe fiecare client, vor constata ca suma pe care acesta

o poate accesa este chiar mai mica decat cea pe care o putea lua la nivelul

anului 2007, inainte de relaxarea conditiilor de creditare.

 

Daca pe normele vechi o familie de doua

persoane cu venituri de 2.500 de lei putea obtine un credit de 36.600 de euro,

cu un grad de indatorare de 40%, dupa aplicarea noilor norme suma va scadea la

31.500 de euro. Aplicand conditiile din normele de creditare relaxate, cu indatorare

de 65%, inca valabile in prezent, suma este de 68.000 de euro.

 

PASUL DECISIV

 

Frica BNR, conturata in regulament

 

Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, a

avertizat de mai multe ori in ultimele luni ca riscul creditarii creste odata

cu viteza dezvoltarii segmentului, iar bancile, interesate sa obtina profit,

subestimeaza riscul de multe ori. Proiectul BNR a venit tocmai pentru a limita

riscurile creditarii excesive.

 

La finele lunii mai, creditele acordate

populatiei au urcat la 83,24 miliarde lei (23 de miliarde euro), pe fondul unei

cresteri anuale cu 130,7% a creditului in valuta, la 45,9 miliarde lei, si cu

38,6% a finantarilor in lei, la 37,35 miliarde lei. Valoarea totala a

creditelor acordate populatiei si firmelor se situa la 171,83 miliarde de lei, in

urcare cu 61,3%, comparativ cu perioada similara din 2007.