Sunt ferite b?ncile din Romania de criza mondial??

Luni, 22 Septembrie 2008, ora 01:37
2460 citiri
Sunt ferite b?ncile din Romania de criza mondial??

Problemele generate de falimentul Lehman Brothers pe pie?ele interna?ionale s-au apropiat ?i de Romania. Expunerile pe care Societe Generale, care de?ine BRD-Groupe Societe Generale, ?i Raiffeisen Zentralbank le au pe falimentul b?ncii americane au amplificat temerile legate de siguran?a sistemului bancar romanesc.

In plus, o parte dintre anali?ti consider?

c? exist? riscul ca unele b?nci de talie mic?, orientate cu prec?dere pe

retail, s? devin? vulnerabile in fa?a unei lipse de lichidit??i.

 

Oficialii BNR sus?in ins? c? situa?ia este

sub control, iar m?surile luate pan? in prezent de banca central? sunt

suficiente pentru a face fa?? oric?ror probleme. Un efect indirect asupra

clien?ilor b?ncilor din Romania va fi, totu?i, scumpirea creditelor pe fondul

lipsei de lichidit??i la nivel global.

 

Expunerile b?ncilor-mam? la marile

falimente ar putea avea impact asupra activit??ii subsidiarelor din ?ara

noastr?

 

Temerile privind intrarea sistemului bancar

romanesc in dominoul falimentelor globale se inmul?esc. Tot mai mul?i romani se

intreab? cat de sigure sunt plasamentele.

 

Aproximativ trei sferturi dintre

institu?iile de credit din Romania sunt sus?inute de b?nci din Europa. In

condi?iile in care o parte dintre b?ncile europene au declarat pierderi din

cauza crizei americane sau expuneri pe marile falimente, s-au inmul?it temerile

c? nici sistemul bancar romanesc nu ar mai putea fi ocolit mult? vreme de

astfel de situa?ii-limit?.

 

Falimentul Lehman Brothers a starnit

s?pt?mana trecut? un nou val de panic? printre investitorii din intreaga lume.

Treptat, marile b?nci europene au inceput s? i?i declare expunerile pe care le

au pe aceast? institu?ie. Nu au lipsit nici b?nci care activeaz? pe pia?a

romaneasc?.

 

De exemplu, Societe Generale a anun?at o

expunere pe Lehman Brothers de 479 milioane de euro, in timp ce banca austriac?

Raiffeisen Zentralbank inainta o valoare de 252 milioane de euro.

 

Raiffeisen ?i BRD, la ad?post

 

Pe fondul unei panici generalizate care a

cuprins pia?a de capital, ac?iunile BRD Groupe Societe Generale (BRD) tranzac?ionate

la Bursa de Valori Bucure?ti (BVB) s-au pr?bu?it, in patru ?edin?e, cu peste

24%.

 

Tot mai mul?i romani incep s? se intrebe

cat de sigure mai sunt, in aceast? situa?ie, economiile din conturile bancare.

Ca r?spuns, oficialii celor dou? institu?ii in cauz? asigur? c? expunerile

b?ncilor-mam? nu vor avea niciun impact asupra activit??ii lor in Romania.

"Chiar in eventualitatea in care expunerea s-ar transforma intr-o pierdere

in totalitate pentru Raiffeisen Zentralbank (RZB), ceea ce este foarte pu?in

probabil, RZB singur? o poate absorbi", sus?in reprezentan?ii Raiffeisen

Bank Romania.

 

La randul lor, oficialii BRD consider? c?

expunerea Societe Generale pe Lehman Brothers este de un volum perfect

administrabil ?i nu difer? de expunerile altor mari b?nci europene. „Aceast?

expunere nu are, pe de alt? parte, niciun efect asupra BRD, care i?i desf??oar?

activitatea in Romania ?i nu are nici leg?tur? ?i nici expunere in raport cu

pia?a american?", subliniaz? Patrick Gelin, pre?edintele BRD-Groupe Societe

Generale.

 

"Precizarea expunerii la Lehman

Brothers a fost o decizie corect? pentru c? investitorii i?i pot asuma astfel

riscurile in cuno?tin?? de cauz?", apreciaz? Adrian Simionescu, consultant

de investi?ii.

 

Panica generat? de criza mondial? ar putea

declan?a retrageri masive ale depunerilor din conturile bancare.

 

Institu?iile de credit de talie mic?,

expuse crizei de lichiditate

 

Falimentul Lehman Brothers este v?zut de o

parte dintre anali?ti drept punctul final al crizei, iar interven?ia b?ncilor

centrale in pie?ele financiare – solu?ia salvatoare, care a readus vineri

investitorii pe toate bursele lumii.

 

Pe de alt? parte, ins?, situa?ia traversat?

s?pt?mana trecut? de pie?ele financiare ar putea marca intrarea crizei intr-o

nou? etap?, mult mai volatil? ?i mai agresiv?. "Ceea ce s-a intamplat cu

Lehman Brothers este doar varful iceberg-ului pentru c? problema este mult mai

grav?. Vor urma ?i alte falimente. B?nci din Uniunea European?, expuse direct

pe faliment, vor avea nevoie de foarte mult cash, pe care vor incerca s? il

scoat? ?i din piatr? seac?", consider? Gheorghe Piperea, expert in drept

comercial.

In plus, Piperea spune c? dou? sau trei

b?nci de talie mic? din Romania, orientate c?tre retail, sufer? de lips? de

lichiditate ?i sunt, astfel, foarte vulnerabile. "Aceste b?nci au intrat

in foame de cash, nu se mai pot imprumuta pe pia?a european? sau american?,

nici pe pia?a interbancar? la noi. ?i cand nu ai lichidit??i, gandi?i-v? ce se

intampl? cand clien?ii i?i vor retrage masiv depozitele", avertizeaz?

Piperea.

 

Scumpirea creditelor, efect indirect

 

Oficialii BNR consider?, ins?, c? rezervele

minime obligatorii constituite de b?ncile comerciale, rezervele valutare ale

BNR ?i politica de int?rire a supravegherii ?i de restrangere a credit?rii sunt

suficiente pentru a face fa?? oric?ror probleme. "Oricum, nu v?d in ce

conjunctur? am putea fi afecta?i", spune Eugen R?dulescu, consilier al

guvernatorului BNR.

 

Un efect indirect asupra clien?ilor

b?ncilor va fi, totu?i, scumpirea creditelor pe fondul lipsei de lichidit??i la

nivel global. "Dac? vorbim de posibilul impact al situa?iei de pe pie?ele

financiare pe pia?a romaneasc?, cel mai probabil acesta va fi unul indirect, ?i

anume costul finan??rii in valut? ar putea cre?te, deci costul creditelor in

valut? ar putea fi mai mare in perioada urm?toare", atrag aten?ia

reprezentan?ii Raiffeisen Bank.

 

In plus, oficialii BNR consider? c?

sistemul bancar romanesc prezint?, prin lipsa de sofisticare, un avantaj in

fa?a crizei financiare. "Pe de alt? parte, in astfel de situa?ii, sistemul

bancar romanesc este avantajat pentru c? nu este complicat, nu are produse

sofisticate", explic? R?dulescu.

 

Ce inseamn? falimentul unei b?nci ?i cum se

fac desp?gubirile

 

O banc? intr? mai intai in insolven?? ?i,

ulterior, in faliment. Banca ia lichidit??i de la clien?i ?i le situeaz? in

plasamente care nu se mai pot intoarce, mai exact in credite neperformante. In

acest caz, rata solvabilit??ii (capital/active neperformante) scade sub 8%, iar

BNR intervine prin m?suri administrative ?i cere ac?ionarilor s? vin? cu aport

propriu.

 

In plus, nu mai permite atragerea de

lichidit??i pan? cand rata solvabilit??ii nu ajunge la nivelul stabilit. Dac?

rata de solvabilitate se apropie de 0%, banca este declarat? in stare de

faliment. Clien?ii care au depozite la banca respec­tiv? sunt desp?g­u­bi?i de

Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar (FGDSB) in limita de

20.000 de euro/deponent.

 

Ulterior, se vand toate activele b?ncii,

inclusiv creditele, iar pentru a mai recupera din pierderi clien?ii trebuie s?

intre in masa credal?, unde se impart sumele din vanz?ri. In ceea ce prive?te

creditele luate de clien?i de la banca falimentar?, acestea vor continua s? fie

returnate in noi conturi, acolo unde aceste imprumuturi au fost vandute.