Interviurile Business24.ro
HOT TOPICS

Capcanele asigurarilor de bunuri casnice

Capcanele asigurarilor de bunuri casnice
Distrugerile din locuinta provocate de un incendiu sunt despagubite doar daca polita este extinsa si asupra bunurilor. O polita pentru obiectele din locuinta nu va despagubeste daca acestea sunt distruse din propria vina.

O locuinta asigurata nu inseamna un trai
mai linistit, daca polita nu este extinsa si la bunuri. Asigurarea obiectelor
trebuie sa cuprinda si furtul, incendiul sau explozia pentru a acoperi cat mai
multe cazuri. De exemplu, infiltratiile de pe terasa ori spargerea unei tevi
sunt puse de multe ori pe seama defectelor de constructie si nu sunt despagubite,
iar companiile asigura foarte greu banii, bijuteriile sau tablourile.



 



Odata ce v-ati hotarat sa va protejati casa
si sa incheiati o asigurare in acest sens trebuie sa stiti ca exista diferente
semnificative intre preturile politelor, dar aria de acoperire a acestora este
aproximativ aceeasi. O asigurare de bunuri (mobila, electronice,
electrocasnice, haine etc.) nu poate fi facuta fara o asigurare de casa, iar in
„bunuri" nu vor fi incluse aproape niciodata banii, bijuteriile,
tablourile ori documentele importante ale familiei. Unele societati va pot lua in
calcul, intre bunurile electronice din casa laptopul, altele - nu. Daca acesta insa
v-a fost furat sau deteriorat in afara casei, nu va fi acoperit de despagubire.



 



Inundatiile din vina asiguratului nu se
despagubesc



 



La incheierea unei polite trebuie sa va
imaginati tot felul de situatii care s-ar putea ivi in locuinta dumneavoastra
pentru a le include in aria de acoperire. De exemplu, daca aveti copii si acestia
distrug anumite obiecte, iar la expertiza se descopera modul lor de uzura, nu
veti fi despagubit. „Tot ce se face cu voie" nu se asigura, spun agentii
de vanzare.



 



De asemenea, daca v-ati asigurat si pentru
bunurile casabile din casa (geamurile si oglinzile), acestea sunt considerate
deteriorate doar daca uzura provine din cauze externe (geamul s-a spart cu un
obiect venit de afara ori de la tunet, trasnet sau cutremur).



 



O alta situatie greu de solutionat este cea
a inundatiilor. Daca, de exemplu, compania de furnizare a apei opreste apa si ati
uitat robinetul deschis, ati plecat de-acasa si intre timp v-ati inundat casa si
pe vecini, nu veti fi despagubit. In cel mai bun caz vor fi despagubiti
vecinii, daca polita este extinsa si pentru raspunderea civila.



 



Exemple de tarife



 



Au fost luate in calcul un pret al apartamentului
de 140.000 euro si o valoare a bunurilor asigurate de 10.000 euro. Pentru raspunderea
civila am luat in considerare o suma de 5.000 de euro.



 



Asiban: Pretul politei pentru casa este de
280 euro/an. Pentru bunuri s-ar plati 30 de euro/an. Pentru bunuri casabile
s-ar mai plati inca 10 euro/an, la o valoare asigurata de 5.000 de euro. Pentru
raspunderea civila = 20 de euro/an.



 



Asirom: La aceeasi valoare a apartamentului
si a bunurilor, pretul politei ajunge la 420 de euro/an (pentru plata in patru
rate) si de 43 euro/an pentru bunuri.



 



De ce trebuie sa tinem cont cand ne asiguram
locuinta si bunurile



 



Suma asigurata poate fi stabilita la
valoarea de nou sau la valoarea reala. Avantajul stabilirii sumei asigurate la
valoarea de nou este ca, dupa producerea unui eveniment, asiguratul are
posibilitatea sa achizitioneze un bun nou in timp ce atunci cand asigurarea se incheie
la valoarea reala, asiguratul va trebui sa suplimenteze suma primita de la
asigurator pentru a achizitiona un bun nou.



 



Fransiza deductibila – partea din dauna
suportata de asigurat – unii dintre asiguratori ofera conditii standard de
asigurare cu fransize deductibile, iar clientul nu poate renunta la acestea. Un
exemplu de astfel de fransiza este: 0,5% din suma asigurata totala pentru
riscul de cutremur.



 



Limite de despagubire: pentru unele
riscuri, asiguratorii impun limite separate de despagubire, mai mici decat
suma asigurata din polita. Exemple: 1.000 euro (sau echivalent) pentru bunuri
casabile, 10% din suma asigurata pentru riscurile de furt/ talharie, 10% din
suma asigurata totala pentru daune produse de avarii la instalatiile de apa.



 



Cand asiguratul nu este proprietarul locuintei
asigurate, el isi poate asigura doar bunurile din locuinta si raspunderea
pentru daune produse cladirii din vina sa.



 



Riscurile asigurate: asiguratorii ofera mai
multe variante de riscuri asigurate, plecand de la acoperirea „standard"
(incendiu, explozie, trasnet, cadere de corpuri pe cladiri), trecand prin
varianta „extinsa" in care sunt adaugate riscuri cum sunt furtuna, ploaia,
grindina, furtul, vandalismul si ajungand la varianta „completa" care
cuprinde calamitatile naturale de tipul cutremurului. Produsele cu mai putine
riscuri asigurate sunt mai ieftine. Fiecare asigurator are o grupare proprie a
acestor riscuri in diferitele trepte de acoperire, de aceea clientul trebuie sa
fie atent cand compara produse de la diferiti asiguratori. (Karina Rosu, CEO
Aon, companie de brokeraj)



 



Ti-a placut acest articol? Urmareste Business24 si pe Facebook! Comenteaza si vezi in fluxul tau de noutati de pe Facebook cele mai noi si interesante articole de pe Business24.
Sursa: Business24
Articol citit de 1983 ori