Gradul de indatorare al romanilor

Romanii apeleaza foarte des la credite pentru a-si putea satisface diferite doleante: fie ca este vorba despre un credit destinat unui imobil pentru locuit, fie pentru un card de credit sau despre un credit de consum.Explozia creditarii a fost motivul principal pentru care a luat fiinta o institutie care se ocupa cu monitorizarea datornicilor, pentru a evita aparitia unui grad foarte mare de indatorare, peste cel deja existent. Mai multe detalii despre aceasta institutie si despre atributiile acesteia i-am cerut domnului Serban Epure, directorul general al Biroului de Credit.
Care este principalul rol al Biroului de Credit? Cand a fost infiintat si care sunt atributiile acestuia?

Rolul Biroului de Credit: motivul pentru care a fost constituit este acela de a ajuta bancile sa faca un bun management al riscului de credit. Astfel, acestea vor cunoaste, prin intermediul Biroului de Credit, comportamentul celui care ii solicita acordarea unui credit. Necesitatea acuta pentru un asemenea sistem ne-a facut ca in 3 luni sistemul nostru sa devina functional. Biroul de Credit a fost infiintat in februarie 2004 si reprezinta o societate pe actiuni. Aceasta a fost formata din 24 de banci in calitate de actionari, numar care in prezent a ajuns la 27, ceea ce, in cote de piata bancara, reprezinta peste 95%. La momentul constituirii s-a fixat modelul de dezvoltare, in trei faze: Faza 1 a fost data in folosinta pe 16 august 2004 si inseamna gestionarea informatiilor negative, provenite de la banci. Informatie negativa inseamna:
Adebitori cu restante mai mari de 30 de zile, adica plata ratelor a fost efectuata cu o intarziere mai mare de 30 de zile fata de data scadentei;
Adeclaratiile cu inadvertente inregistrate pe numele persoanelor fizice care atunci cand solicita un credit pun la dispozitia creditorului documente sau declaratii false;
Afraudulentii, care reprezinta acele persoane care au savarsit o contraventie sau o infractiune in relatia cu participantul, fapta fiind categorisita ca atare printr-o hotarare judecatoreasca definitiva. In Faza a doua, Biroul de Credit gestioneaza informatii pozitive si negative primite de la banci si institutii nonbancare. Aceasta faza a fost data in functiune in iulie 2005. Informatia pozitiva se refera la creditele acordate persoanelor fizice de participantii in Sistemul Biroului de Credit. Pe baza acestor informatii se poate stabili gradul de indatorare al acelor persoane. Si cea din urma faza o reprezinta faza scoringului, care nu are inca stabilit un calendar de implementare, insa probabil ca va fi realizata in cursul anului urmator.

Care sunt societatile care transmit date catre Biroul de Credit? Exista posibilitatea ca acest segment sa se extinda?

In sistem sunt inregistrati peste 96% din cota totala de retail-banking, 4 societati de credite de consum si o societate de leasing. Exista, de asemenea, contracte semnate si cu alte banci, cu societati de leasing si societati de asigurari. Targetul, pentru aceasta faza (integrarea in sistem), sunt institutiile nonbancare, societatile de credit de consum, societatile de leasing, asigurari, recuperare de creante si companiile de telefonie fixa si mobila.

Ce se intampla cand un client este inregistrat ca rau-platnic, mai poate lua credit de la o alta banca?

Biroul de Credit nu este in masura sa influenteze aceasta decizie, aceasta apartinandu-i in exclusivitate bancii la care persoana respectiva a solicitat creditul. Noi furnizam solicitantului numai datele de care dispunem.

Cum poate afla un client care este situatia sa inregistrata la Biroul de Credit? In ce mod sunt furnizate astfel de informatii?

Pentru a dispune de aceste informatii, persoana in cauza trebuie sa transmita o cerere pe e-mail, fax, posta, prin care sa solicite eliberarea situatiei inscrierii, adica a inregistrarilor sale in baza de date a Biroului de Credit. De asemenea, trebuie ca acestei cereri sa i se ataseze o copie a actului de identitate. Aceasta este necesara deoarece se doreste pastrarea confidentialitatii datelor, iar solicitarea se va transmite pe adresa care figureaza in actul respectiv.

Care este cea mai mare datorie inregistrata la Biroul de Credit? Care este segmentul de varsta pe care se intalnesc cele mai mari rate de indatorare?

Cea mai mare datorie inregistrata la noi este de aproximativ 200.000 dolari si este destul de veche, deoarece ea exista la data infiintarii Biroului de Credit. Segmentul de varsta cu cele mai mari restante este cel cuprins intre 30 si 34 de ani, urmand indeaproape segmentul de varsta cuprins intre 25 si 29 de ani. De curand am incercat sa facem un portret-robot al datornicului, pe baza datelor statistice din sistem: acesta este barbat, cu domiciliul in Bucuresti, are 30 A- 34 de ani, cu o restanta la un credit de consum de o valoare relativ mica.

Care este procentul de restantieri pe diferite tipuri de credite: de consum, imobiliare?

La data de 30 aprilie, dintr-un total de 214 milioane de RON sume restante curente, 180 milioane reprezinta restantele curente la creditele de consum, 25 milioane la cardul de credit, 5 milioane la descoperiri de cont si 4 milioane la creditul imobiliar/ipotecar.

Euro-Invest